FIRE実現（早期退職）への完全ガイド｜40代サラリーマンが成功した私の方法

私は 2021年10月に早期リタイア し、株式配当などの投資収入で生活するFIRE（Financial Independence, Retire Early） を実現しました。

妻子持ちサラリーマンが40代でハッピーリタイアし投資生活

早期退職してFIREを実現｜2021年10月リタイアまでの記録

https://www.winrunlife.com/?p=5103

2021年10月、私は長年の目標だった早期退職（FIRE）を実現し、リタイア生活に入りました。FIREとは「経済的自立を達成し、早期に仕事から解放される生き方」のことです。日本でも働き方や人生設計を見直す人たちの中で注目されています。これまで長期間にわたり、生活費や教育費を含めた資金計画のシミュレーションを行い、実行に移してきました。この記事では、リタイアに至った背景と当時の考え方を振り返ります。🔎 早期リタイアに踏み切った理由2021年10月末に会社を退職し、念願だったリタイア生活に入りました。退職準備としては...

早期リタイアを実行するにあたり、
「本当に実現可能なのか？」を慎重にシミュレーションし、段階的に準備を進めました。
本記事では、FIRE達成までの過程を時系列で整理してまとめます。

FIREシミュレーションフェーズ

FIREを実現するにあたり、大きな障壁は次の 3つ だと考えました。

1. お金の問題

2. 家族への説明

3. 世間体（周囲の目）

無給になっても生活は成立するのか。
年金受給開始まで資金は持つのか。
さらに、年金受給後も 早期リタイアによって減少する厚生年金で生活できるのか。

また、金銭面では一見デメリットしかないFIREについて、妻の理解を得られるのか。
加えて、近所や周囲にどう説明するのかという問題もありました。

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定年前に会社を辞める前に知っておきたい完全リタイアの3つの壁

https://www.winrunlife.com/?p=7310

定年前に、セミリタイアではなく**完全リタイア（FIRE）**を実行するにあたり、多くの人が直面する壁は、大きく 3つ あると感じています。私自身が実際に悩み、考え抜いたポイントを整理します。第1の壁：お金に困らないか？まず最大の関心事は、「毎月の給与がなくなっても生活は成り立つのか？」という点です。サラリーマンとして長年働いてきたため、私の場合は厚生年金がある程度積み上がっている前提がありました。そこで、具体的に以下を検討しました。 年金受給開始まで、資金は本当に持つのか 早期リタイアによって厚生年金...

最大の壁は「お金」

この3つの障壁の中で、最大の壁はお金の問題でした。
それでも踏み切ることができた理由は、以下の記事にまとめています。

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【実体験】早期リタイアを決断できた3つの理由｜固定費ゼロ×年金×配当収入の現実

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この記事で分かること 私が「お金の不安」を乗り越えて早期リタイアを決断できた理由 早期リタイアを可能にした固定費削減・年金・配当収入の考え方 最悪シナリオを想定しても破綻しない資金計画の実例早期リタイアで最大の壁はお金早期リタイアを考えるうえで、最大の壁になるのはやはりお金です。先日も▶︎ 定年前に会社を辞める前に知っておきたい完全リタイアの3つの壁で書きましたが、資金面の不安を解消できなければ、実行に移すことはできません。実際、「完全リタイアしたいが、なかなか踏み切れない」という心理的なブレー...

さらにお金の問題を細分化し、以下のように 収入と支出を徹底的に洗い出して比較 しました。

収入

• 給与

• 金融資産

• 公的年金額

• 個人年金

• 配当収入・家賃収入

支出

• 借金（住宅ローン・車ローンなど）

• 生活費

• 教育費

• 突発費
  （住宅購入・車購入・建替え・修繕費・医療費など）

• 介護費
  （老人ホーム入居費など）

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早期リタイア（FIRE）に必要なお金の考え方｜収入と支出を分解すれば見えてくる現実

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先日、▶︎ 定年前に会社を辞める前に知っておきたい完全リタイアの3つの壁でも触れましたが、**早期リタイア（FIRE）を実現するうえで最大の課題は「お金」**です。定年まで働いても「老後資金2,000万円不足問題」が話題になる中、それよりも早くリタイアするとなると、平均的な生活を続けているだけでは正直かなり厳しいと感じます。早期リタイアに必要なお金の考え方まず、早期リタイアを考える際に、収入と支出を整理すると以下の通りです。収入⓪給与①金融資産②公的年金③個人年金④配当・家賃収入支出⑤借金（住宅ローン・車ローンなど...

※余談ですが、コロナ禍に大きなリスクを取った投資判断 も、FIREの早期実現に大きく貢献しました。

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新規に約3000万円分追加購入（信用買い）

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そろそろかと考え、登録していた銘柄を昼休みにセットし引けで約3000万円分信用買いで購入しました。まだ下がるかもしれませんが、騰落レシオも５０台で、信用買いの評価損益も－２０％以下ですので、手を出してしましました。配当が良いものや、コロナの影響が薄いものを選んでます。ここから流石に２０％マイナスは無いと思いますので長期保有で考えます。今日現引きをして明日、現物にします。 買建玉30,852,600  コード／市場売買口座株数(株)建値(円)評価損益(円)建玉金額(円)建日銘柄名区分発注件数時価(円)諸経費(円...

FIRE実行フェーズ

ここからは、実際に 退職へ向けて動いた時系列 です。

● 退職6か月前

• 妻へFIRE計画の説明を実施

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早期リタイアを決断できた理由｜妻が納得した資産シミュレーションの全貌

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早期リタイア（FIRE）を実行するにあたり、**最も重要だったのが「事前シミュレーション」と「家族への説明」**でした。私は約11年前、50歳前後で早期退職・完全リタイアすることを決め、100歳まで生きた場合の資産推移をExcelでシミュレーションしました。このシミュレーションは、▶︎ 早期リタイア（FIRE）に必要なお金の考え方｜収入と支出を分解すれば見えてくる現実で示した前提条件（収入・支出・年金・投資）をすべて反映したものです。なお、「本当に一生お金が尽きないのか？」を簡単に確認したい方は、▶︎ 【FIREシミュレータ...

● 退職3か月半前

• 会社（上司）へ退職の意思を報告

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上司に退職を報告した実際の話｜FIRE・早期リタイアの伝え方と反応

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私は、2021年10月末の早期退職（FIRE）予定を、上司に退職の意思を伝える形で報告しました。このときは、**退職希望日の約3カ月半前（2021年7月中旬）**に話を切り出しています。参考：早期退職してFIREを実現｜2021年10月リタイアまでの記録実際の退職までのタイムラインや私の行動を詳しくまとめています。📌 どう伝えたか（伝え方のポイント）退職報告を円滑に進めるため、以下のポイントを意識して話しました：✔️ 退職希望日は2021年10月末であること✔️ 職場・会社への不満はないこと✔️ 次の職場が決まっているように伝えたこと（実...

● 退職1か月前

• 退職願を提出

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退職願を提出した日の記録｜FIRE・早期リタイアで実際に行った手続き

https://www.winrunlife.com/?p=5354

早期リタイア（FIRE）を実行するにあたり、避けて通れない手続きの一つが退職願の提出です。上司への退職意思の報告が終わり、退職日が確定したあと、私は正式に退職願を提出しました。退職願の書き方や提出時の体験については、▶︎ 上司に退職を報告した実際の話｜FIRE・早期リタイアの伝え方と反応と合わせて読むと、より理解が深まります。退職願の書き方（実際に提出した内容）※ここからは私の実体験です。例文を上司よりもらいましたが、A4用紙に次の順で記載しました： 退職願（最右行中央） 退職理由と退職日（右横に上から） ...

• 引き継ぎ資料を作成

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退職1カ月前からの引き継ぎ準備｜FIREで会社を辞めるときにやったこと

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2021年10月、私は FIRE（早期リタイア）実行のために会社を退職することを決め、退職日の1カ月前から引き継ぎ準備を進めました。FIRE実現までの全体スケジュールや準備の流れについては、▶︎ 早期退職してFIREを実現｜2021年10月リタイアまでの記録に詳細をまとめています。引き継ぎ資料の作成｜何から始めたか退職1カ月前に最初に取り組んだのは、引き継ぎ資料の作成です。具体的には： 日常的に使用しているToDoリスト 案件の共有サーバーの保存先URL 自分だけが担当している作業の簡易手順書といった日々の業務内容の可視化です。...

● 退職2週間前

• 会社の物理的な整理を開始

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退職前に会社の机を片付けた話｜FIRE・早期リタイア前の職場整理の実例

https://www.winrunlife.com/?p=5381

私は2021年10月末の退職（FIRE）に向けて、退職前の職場整理（机の片付け）をスタートしました。退職までの具体的なスケジュールや全体の準備については、▶︎ 早期退職してFIREを実現｜2021年10月リタイアまでの記録にまとめています。なぜ職場の整理が必要なのか？退職前の物理的整理は、単なる片付けではありません。 私物の処分・持ち帰り 職場に残すべき書類と不要な書類の区別 次の担当者がすぐに引き継げる環境づくりといった意味で重要です。実際、職場の片付けは▶︎ 退職1カ月前からの引き継ぎ準備｜FIREで会社を辞めるときに...

• クレジットカードの整理

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退職前にやるべきクレジットカード整理｜FIRE・早期リタイアの実例

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退職前の準備は「書類」や「手続き」だけではありません。FIRE（早期リタイア）や退職後の生活で、**意外と重要なテーマの一つが「クレジットカードの整理と維持」**です。実際、退職後は収入が無くなるため、クレジットカードの審査が通りにくくなる可能性があります。そのため、**「退職する前に必要なカードを揃えておく」**というアドバイスはよく見られます。なお、FIREや早期退職を本気で考え始めた段階の全体像については、▶︎ FIRE実現（早期退職）への完全ガイド｜40代サラリーマンが成功した私の方法で体系的にまとめています...

• 財形貯蓄の解約

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【早期リタイア関連】一般財形を退職前に解約して感じたこと

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会社で一般積立財形を利用していましたが、退職前に解約しました。積立内容は、 毎月：1万円 ボーナス時：5万円で、年間22万円を入社時から積み立てていました。ただし、過去に何度か途中払出しを行っていたため、最終的に残っていた金額は 約80万円ほどでした。一般財形を続けていた理由と限界会社からわずかな補填があったため惰性で続けていましたが、 金利が特別高いわけでもない 非課税メリットも限定的という点から、積み立てしっぱなしのメリットは正直あまり感じられませんでした。そのため、ある時期からは 定期的に払い...

• 健康保険の任意継続申請

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【完全ガイド】退職後の健康保険の選び方｜任意継続・国民健康保険・コスト比較

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はじめに退職後の健康保険の選び方は、多くの人にとって悩みどころです。特に早期リタイア（FIRE）や40代退職の場合、**「これから健康保険料はどう払うの？」**と最初に検索されるテーマです。一方で、そもそも「完全リタイアしたい。でも辞められない」という段階で悩んでいる方も多いと思います。▶︎ 完全リタイアしたい。でも辞められない──立ちはだかる3つのハードル私自身、退職を決めた際には👉 **「退職後に必要な手続き全体」**を整理する必要がありました。この記事では、私自身の体験を元に、任意継続と国民健康保険（国保）...

● 退職当日

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40代で早期退職して本当に自由になった話｜退職前の準備・最終出社の実際

https://www.winrunlife.com/?p=5464

10月29日をもって退職となり、FIRE（早期リタイア）を達成しました。約1カ月前に早期退職し、念願のリタイア生活に入るとご報告していましたが、予定どおり月末での退職となりました。詳細な退職までのスケジュールは、早期退職してFIREを実現｜2021年10月リタイアまでの記録 をご覧ください。最終週の過ごし方今週は最終週ということで、何度か食事の機会がありました。ただし、コロナ禍ということもあり、大々的な懇親会は行えず、こじんまりとした簡易的な送別会やランチ送別会が中心でした。複数のグループに分かれ、日を分けて開...

● 退職後2週間程度

• クレジットカード・証券会社の職業欄変更
  （※銀行は変更不要でした）

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【退職後の手続き】クレジットカード・証券会社で「職業欄」を無職に変更する方法...

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はじめに｜退職後に忘れがちな手続き退職後、クレジットカードや証券会社の職業欄を「無職」に変更しました。退職直後は「保険や税金」の手続きに意識がいきがちですが、実はクレジットカード・証券口座でも職業欄の変更が必要なケースがあります。この記事では私自身の体験を元に、✔ 変更すべき項目✔ 変更方法✔ 注意点をわかりやすくまとめました。1. 退職後、職業欄の変更が必要な理由退職して職業が変わると、名義上の情報が実際とズレてしまいます。特に次のようなシーンでは、トラブルや審査不一致のリスクが出る可能性があります...

• 国民年金への切り替え

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【退職後の年金手続き】国民年金への切替方法と付加年金で得する節約ポイント

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退職後は社会保険の喪失に伴い、国民年金への加入手続きが必要になります。私は退職後、役所で国民年金への切替手続きを行いました。参考：40代で早期退職して本当に自由になった話｜退職前の準備・最終出社の実際退職前の準備や手続きの全体像を知りたい方はこちらもあわせて。この記事では、実際の申請手順や付加年金のメリットなど、退職後の年金手続きをこれから行う方に役立つ情報をわかりやすくまとめています。1. 国民年金への切替で必要な持ち物国民年金の切替手続きには、次のものを持参しました：✔ 年金手帳✔ 本人確認書類（...

• 健康保険料の支払い

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【退職後の健康保険】任意継続保険料の支払い方法とリアル体験｜銀行振込の注意点

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退職後の健康保険は、会社の健康保険を「任意継続」にしていた場合でも、自分で保険料を支払う必要があります。会社員時代は会社が保険料の半額を負担してくれていましたが、任意継続では全額自己負担となります。参考：FIRE実現（早期退職）への完全ガイド｜40代サラリーマンが成功した私の方法FIREに向けた退職準備や手続き全体像を知りたい方はこちらも。今回は、任意継続健康保険料の支払い方法と、私が実際に支払いをしたときの具体的な体験をまとめました。1. 任意継続保険料の支払い方法任意継続の保険料は、いくつかの支払い方...

• 企業型DC（企業型確定拠出年金）の移管

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【早期リタイア関連】企業型確定拠出年金の移管

https://www.winrunlife.com/?p=7328

1. 退職後に確定拠出年金を移管しないとどうなる？企業型確定拠出年金は、会社在籍中に積み立て・運用していたものですが、退職後は加入者資格を失います。加入資格を失した翌月から数えて 6ヶ月以内に移管手続きをしなければ、資産は自動的に国民年金基金連合会へ移される 仕組みです。この状態になると：✔ 運用ができない（売却・再投資が不可）✔ 手数料だけが差し引かれる✔ 将来的な受給額が減る可能性など、メリットがほとんどありません。退職後の手続きの中でも、**確定拠出年金の移管は「忘れると損をする代表例」**だと感じま...

FIREを実現するために重要だと感じたこと

私の経験から、FIREを実現するには次の点が重要だと感じています。

• 厚生年金加入企業で、ある程度は働くこと
  （※自営業で高収入がある場合は必ずしも必須ではありません）

• 年金はしっかり積み立てる

• リスクを取り、投資のキャピタルゲイン（値上がり益）で金融資産を増やす

• 配当収入や不動産家賃など、安定した定期収入を確保する

これらを組み合わせることでリスクを分散でき、早期リタイアの実現に近づくと考えています。

無職後のクレジットカード事情

なお、クレジットカードについては、無職後でも以下のカードを新規発行できました。

• 三井住友カード（OLIVE）

• メルカード

また、既存のクレジットカードも更新されましたが、限度額はいずれも減額されていません。
（限度額150万円のカードも、そのまま維持されています）